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Allgemeine Informationen

Über mich

Ich bin Ruhestandsplaner! Damit können sie im ersten Moment nichts anfangen? Dann will ich ihnen gerne erzählen, was es damit auf sich hat:
Ähnlich einem Architekten, dessen Tätigkeit die Konstruktion und Planung eines Neu- oder Umbaus ist, plane ich als zertifizierter Ruhestandsplaner im Sinne des Bundesverbands der Ruhestandsplaner Deutschlands e.V. (BDRD) den „Ruhestand“ meiner Mandanten in Form einer detaillierten, individuellen Lebensfinanzplanung. Diese ermittelt den tatsächlichen Kapitalbedarf für jede Lebensphase bis ins hohe Alter.
Dabei berücksichtige ich nicht nur Ziele und Wünsche sondern erfasse insbesondere auch die persönliche familiäre Situation meiner Mandanten mit allen zu erwartenden Veränderungen.
Auf den Punkt gebracht: Meine Verantwortung als Ruhestandsplaner ist allein die finanzielle Unabhängigkeit meiner Mandanten in jeder Lebensphase. Dazu zählen insbesondere die beiden Hauptbereiche Vermögensaufbau sowie Vermögenssicherung inkl. der Absicherung existenzbedrohender Risiken.
Im Allgemeinen ist es doch so. Obwohl die meisten Mandanten ein Eigenheim haben und/oder denken, mit Finanz- oder sonstigen Bankprodukten für den Ruhestand vorgesorgt zu haben, wissen viele nicht, ob diese Vorsorge auch wirklich ausreichend ist. Die zugrunde liegenden Angebote und Berechnungen enden meist mit der im Alter von 67 Jahren wahrscheinlich erreichten Rente oder der voraussichtlichen Kapitalauszahlung zu diesem Zeitpunkt. Wie lange dieses Geld jedoch eine ausreichende Rente ermöglicht, bleibt in der Regel unbehandelt. Das Langlebigkeitsrisiko wird verschwiegen. Dabei ist dies die wichtigste aller Fragen: "Wie lange reicht dieses Geld eigentlich, nach Inflation und Steuern?"
Als Ruhestandsplaner berücksichtige ich daher, dass die kalkulierten Renten im Laufe der Zeit durch die mögliche Inflation und die zu bezahlenden Steuern immer weniger reale Kaufkraft bringen werden und oftmals bis hin zu heutigem Hartz IV Niveau sinken können.
Darüber hinaus beachte ich auch den von vielen Mandanten im Alter oft nicht ausreichend kalkulierten, bestehenden oder wachsenden Kapitalbedarf. Dazu gehört beispielsweise der Erhaltungsaufwand für das Eigenheim, steigende Pflege- und Gesundheitskosten sowie der wachsenden Aufwand für Lebensqualität, Gesundheit, Reisen und Hobby.
Mit anderen Worten: Eine rechtzeitige Ruhestandsplanung verhindert, dass die Mandanten zu einem relativ leicht berechenbaren Zeitpunkt regelrecht verarmen oder ein persönliches Desaster erleben werden. Sie ermöglicht für jeden Mandanten eine individuell notwendige Rendite zu ermitteln, die jeder Deutsche kennen sollte, um sein Kapital strategisch sinnvoll zu investieren.
Im Gegensatz zu Bank-, Anlage- oder Finanzberatern ergibt sich mein Honorar dabei nicht aus vermittelten Produktprovisionen, sondern aus dem Umfang und der Schwierigkeit der Ruhestandsplanung selbst. Ein Ruhestandsplaner will seinen Mandanten also nichts verkaufen, sondern macht sich durch die Honorarberatung mit hohen ethischen Ansprüchen, ähnlich einem Steuerberater oder Rechtsanwalt, die Ziele und Wünsche seiner Kunden zueigen. Er berät vollkommen neutral.
In einem ersten kostenlosen Informationsgespräch ermittele ich den individuellen Beratungsbedarf meiner Mandanten und den damit verbundenen voraussichtlichen Honoraraufwand.
Aus den in den darauf folgenden Terminen erfassten Informationen und Wünschen erstelle ich ein umfassendes Konzept zur Ruhestandsplanung. Dieses beinhaltet nicht nur eine ausführlichen Darstellung der finanziellen Situation meiner Mandanten mit entsprechenden Simulationen, sondern auch die Darstellung möglicher Lösungsansätze.
Nach einer erfolgten Abschlussbesprechung mit Aushändigung der persönlichen Ruhestandsplanung, kann die Zusammenarbeit auf Wunsch meiner Mandanten mit der Umsetzung dieser Planung und konkreten Produktempfehlungen weitergeführt werden.
Hierbei verwende ich, wenn möglich, provisionsfreie Produkte oder rechne anfallende Provisionen auf das gezahlte Honorar an.

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M Ruhestandsplanung Vermögensmanagement GmbH & Co. KG

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