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Über mich

Über 90% aller Geldanlage- und Altersvorsorgeberatungen in Deutschland sind nicht bedarfsgerecht, Zu teuer, zu riskant, zu wenig Rendite. Zu diesem Ergebnis kommen die Verbraucherzentralen bereits 2015.

Fast jeder von euch hat sie: Fondsgebundene Rentenversicherungen, Lebensversicherungen, Depots mit aktiv gemanagten Fonds. Diese Produkte erfüllen nur in seltenen Fällen die vorher gemachten Versprechungen. Woran das liegt? Die Verträge sind mit ihren Kosten und Provisionen wenig rentabel und beinhalten oft unnötige Risiken und schlechte Strukturen.

Nach vielen Jahren merken die Menschen dann, dass das was ihnen empfohlen wurde, nicht funktioniert. Kosten zerstören das Anlageergebnis. Das Investment wird aufgegeben und ein neuer Vertrag bzw. neue Fonds sollen nun Erfolg bringen.

Hin und her macht Taschen leer!

Die meisten Banken und Finanzberater arbeiten für Provisionen. Sie verdienen Geld, indem sie Finanzprodukte verkaufen. Das dadurch Interessenskonflikte entstehen, liegt auf der Hand.

Wie geht es denn nun richtig?

1️⃣ Verzicht auf Produktverpackungen = Desto mehr Produkthüllen (z.B. eine fondsgebundene Rentenversicherung mit aktiven Fonds), desto höher sind die Kosten des Vertrags. "Jeder will etwas vom Kuchen abbekommen".

Für Geldanlagen gilt NICHT dasselbe wie für Konsumgüter, denn: Gerade die Kosten sind entscheidend für den Anlageerfolg, umso geringer, umso besser.

2️⃣ Nutze die Kraft der globalen Kapitalmärkte = Alle oben genannten Produkte investieren deine Sparbeiträge in folgende Anlageklassen: Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe. Um die globalen Kapitalmärkte abzubilden solltest du auf Indexfonds und ETFs setzen. Keine teuren Produkthüllen, flexibel handelbar, renditestark, langfristig sicher.

3️⃣ Investiert bleiben = Liest sich für viele als die einfachste Regel, ist in Wahrheit aber die schwerste. Bei der Geldanlage ist es wichtig auch in Krisenzeiten nicht zu verkaufen, sondern am Ball zu bleiben.

Mein Job ist es diese Strategien als Honorarberater umzusetzen.

Seit 2023 berate ich zusätzlich für die Verbraucherzentrale Niedersachsen zu den Themen Geldanlage und Altersvorsorge. Als zertifizierter Sachverständiger und Gutachter prüfe ich bestehende Finanzverträge unabhängig von Fremdinteressen.

Ich helfe Menschen und Familien, systematisch und steueroptimiert Vermögen aufzubauen und für die nächsten Generationen zu erhalten. Ohne zu spekulieren und ohne hohe Risiken einzugehen.

Mein Anspruch ist es, Menschen dabei zu unterstützen, finanziell unabhängig zu werden und ihre Zukunft entspannter angehen zu können.

Ausbildung

Bankkaufmann, Sparkassenkaufmann, Börsenhändlerprüfung XETRA, Zertifzierter ETF-Spezialist

Werdegang

Honorarfinanz AG, Julian Pickbrenner Invest GmbH, M.M.Warburg & CO, Sparkasse Lüneburg

Mitglied seit

06.01.2025

Sprachen

Deutsch, Englisch

Firmenname

Julian Pickbrenner Invest GmbH